Factoring Anbieter & Vergleich

Welche Factoring-Arten gibt es?

Es gibt je nach Branche, Liquiditätsbedarf, Bonität und Zielsetzung des Forderungsverkaufs zahlreiche Factoring Varianten, die - je nach Auswahl - sehr unterschiedliche Kosten verursachen.

Factoring Kosten und Nutzen hängen entscheidend vom ausgewählten Anbieter und der genutzten Factoring Variante ab. Sie wählen Selektives- oder Einzelfactoring, wenn Sie Liquidität nach Bedarf generieren oder nur ausgesuchte Forderungen verkaufen möchten. Mit einer professionellen Buchhaltung ist Inhouse-Factoring die preiswerteste Variante. Smart-Factoring kombiniert den Forderungsverkauf mit der Warenvorfinanzierung oder Betriebsmitteln.

Möchten Sie das Debitorenmanagement an den Factor auslagern, nutzen Sie das Full-Service Factoring. Beliefern Sie Debitoren mit Abtretungsverboten oder möchten den Forderungsverkauf nicht offenlegen, bietet ein Stilles Factoring die passende, wenn auch etwas teurere Lösung.

Online Händler wählen E-Commerce Factoring. Dienstleister und Händler mit privaten Endkunden nutzen B2C-Factoring. Mit VOB-Factoring für Handwerksbetriebe können auch Forderungen mit Teil- und Abschlagszahlungen an Privatkunden verkauft werden.

Factoring Anbieter und Kosten Vergleich

Factoring generiert aus offenen Forderungen sofortige Liquidität und stellt daher für zahlreiche Unternehmen ein unverzichtbarer Baustein im Liquiditätsmanagement dar. Bei über 200 Factoringgesellschaften in Deutschland und mehr als 20 Factoring Varianten kann sich die Selektion nach dem besten Anbieter für den Unternehmer schwierig gestalten.

Unser Factoring-Vergleichsportal bietet Unternehmen einen kostenlosen Anbieter-, Leistungs- und Kosten Vergleich der aktuell besten Factoringgesellschaften. Zur Auswahl stehen alle verfügbaren Factoring Varianten des Marktes, sowie zahlreiche Branchenlösungen.

Der neben stehende Anbieter Vergleich soll exemplarisch verdeutlichen, dass sich ein unabhängiger Preisvergleich mehrerer Anbieter grundsätzlich rechnet und die Factoring Kosten mit dem passenden Factor signifikant reduziert werden können. Mit dem Online Factoring Rechner können Sie mehrere Angebote kostenlos vergleichen.

Zur Optimierung des Cash-Flow nutzen Unternehmer zusätzlich alternative Finanzierungsmöglichkeiten, wie Finetrading zur Wareneinkaufsfinanzierung, Auftrags- und Lagerfinanzierung oder den Unternehmerkredit für KMU ohne bankübliche Sicherheiten.

Factoring Gebühren und Kalkulation

Factoringgebühr und Zins berechnen sich aus zahlreichen Parametern, wie z.B. Factoring Umsatz, Branche, Bonität des Unternehmens, Abnehmerstruktur, Forderungslaufzeit, Debitoren Anzahl und Ø Höhe der Rechnungsbeträge.

Folgende Parameter reduzieren Ihre Factoring Kosten:

• Je höher der Factoring Umsatz und die durchschnittlichen Rechnungsbeträge ausfallen, desto niedriger ist die Factoringgebühr.
• Gute Wirtschaftsauskünfte (z.B. Index Creditreform), eine gute Bonität und Ertragssituation verbessern den Zinssatz.
• Inhouse Factoring ist grundsätzlich preiswerter als ein Full-Service Verfahren. Einzelfactoring ist die flexibelste und etwas teurere Variante.

Eine professionelle Analyse Ihrer Debitorenstruktur gibt Aufschluss über die für Ihr Unternehmen beste und günstigste Factoring-Variante.

Sie erhalten über unser Vergleichsportal kostenlos mehrere Angebote preiswerter Anbieter in einem unabhängigen Konditionen-Vergleich.

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Factoring Vorteile, Nutzen und Effekte

Factoring generiert nicht nur sofortige Liquidität und verkürzt die Bilanz, sondern kann im Unternehmen zusätzliche Vorteile generieren:

• Liquidität ist trotz längerer Zahlungsziele sofort nach Leistungserbringung und Rechnungsstellung verfügbar.
• Dies führt zu 100% Planungssicherheit im Liquiditätsmanagement.
• Risikominimierung durch integrierte Forderungsausfallversicherung.
• Haftungsreduzierung, da Liquidität ohne Stellung dinglicher Sicherheiten (im Vergleich zum Bankdarlehen) generiert wird
• Entlastung bei Debitorenmanagement, Mahnwesen und Inkasso.
• Vertriebsbaustein zur Neukundengewinnung durch Gewährung längerer Zahlungsziele ohne Liquiditätseinbußen.
• Optimierung der Bilanzkennzahlen (Steigerung der Eigenkapitalquote durch Bilanzverkürzung) kann das Kredit-Scoring verbessern und den Unternehmenswert steigern (s. Schaubild).

Durch all diese Vorteile und Effekte hat Factoring sich seit Jahren als elementarer Baustein der Mittelstandsfinanzierung etabliert. Bei der Auswahl der passenden Factoring Variante und Selektion leistungsstarker und preiswerter Gesellschaften unterstützen wir Sie gerne.

Vergleich Factoring vs. Kontokorrentkredit

Unternehmer vergleichen häufig nur die reinen Factoring Kosten mit denen eines Kontokorrentkredits. Dies ist insofern nicht ganz passend, da sich die Anforderungen und der Leistungsumfang sehr stark voneinander unterscheiden.

Bei Factoring Umsätzen unter 2 Mio. € p.a. ist ein guter Kontokorrentzins meist preiswerter als die Gesamtkosten eines Factorings. Dafür müssen beim echten Factoring keine banküblichen "harten" Sicherheiten gestellt werden und die Forderungen sind gegen Ausfall versichert. 

Des Weiteren ist die Finanzierungslinie fließend, so dass bei Umsatzwachstum auch der Liquiditätszufluss proportional steigt, während beim Kontokorrent bei Ausweitung der Linie immer neue Sicherheiten gestellt werden müssen.

Factoring kann zusätzlich als Vertriebsinstrument eingesetzt werden, da die Einräumung verlängerter Zahlungsziele auf Debitorenseite die eigene Liquidität nicht belasten.